Ваш город... т. 8 923-3-124-124

Банковская гарантия - зачем нужна и как её получить

Банковская гарантия - зачем нужна и как её получитьАвтор: Гончарова Н.Р.
Банковская гарантия - зачем нужна и как её получитьОпубликованно: 12.04.19

Определение банковской гарантии

Банковской гарантией называют соглашение, по своей природе существующее независимо от договора, на котором она основана, обязательство банка внести конкретную сумму денежных средств одному из участников договора, если исполнитель данного соглашения пренебрежет своими обязанностями. К примеру, чтобы принять участие в тендере, исполнитель сначала обязан оплатить конкретную сумму заказчику в виде залога, подтверждая тем самым, что после выигрыша не отступит от выполнения работ или обеспечения товаром.

Когда исполнитель принимает участие во многих конкурсах, денежных средств может оказаться недостаточно на покрытие всех. В данной ситуации подписывается договор с банком. При этом банк берет на себя обязанность оплатить залог конкретной суммой, если исполнитель не выполнит прописанных в сделке действий. Данное соглашение и будет являться банковской гарантией. За оказание данной услуги банк взимает проценты от стоимости гарантии.

Гарантия банка, помимо восполнения затрат заказчика в ситуации неисполнения обязанностей, отсекает безответственных исполнителей независимо от их рода деятельности. Банк принимает условия договора только в том случае, если заранее проверенная им материальная обеспеченность исполнителя, а также его активы находятся в должном состоянии. Это преграждает пути фирмам-однодневкам, а также поставщикам, находящимся в черном списке.

Со стороны исполнителя банковская гарантия представляет собой дешевый вид кредита. Для банка же предоставление гарантий - отличный бизнес, т.к. все риски при надежной проверке минимальны, а доход обеспечен. В случае, когда исполнитель обошел свои обязательства, а банк оплатил определенную сумму, то последний имеет право получить возмещение соответствующих потерь.

Члены банковской гарантии

В действиях, сопровождающих предоставление банком гарантии принимают участие 3 субъекта: бенефициар, принципал, гарант.

Бенефициаром называют заказчика. Он, как правило, является физическим или юридическим лицом, которое получает гарантию банковского учреждения. Она служит защитой интересов данного лица, поскольку бенефициару, в случае пренебрежения обязательствами со стороны исполнителя, будет возмещен причиненный ущерб.

Принципалом является физическое или юридическое лицо, исполняющее обязанности соглашения. Исполнитель сотрудничает с банком, вносит денежные средства на его счет, оплачивая услуги. Банк, в свою очередь, предоставляет гарантию за принципала.

Гарант - это компнания, гарантирующая в ситуации несоблюдении соглашения бенефициару выплату в пределах указанной в договоре суммы. Функции гаранта могут выполнять:

  • Банки, утвержденные в реестре уполномоченных.
  • Страховые компании.
  • Объединения микрофинансового и кредитно-потребительского характера.

Оказание банковской гарантии

Банковская гарантия выдается в бумажном, либо электронном формате. Выдается в текстовой форме, как правило, в двух экземплярах, один из которых получает на руки бенефициар.<br />
Поскольку образец заполнения гарантии не узаконен, любой банк определяет собственную форму. При необходимости заказчик имеет право установить текст гарантии самостоятельно.<br />
Банковская гарантия начинает действовать со времени ее предоставления, а точнее - с даты, отмеченной участниками гарантии в договоре.

Плата за банковскую гарантию

Цена гарантии банка намного дешевле стандартного кредита по займу денег. Определенный процент учитывает сумму сделки, время действия и уровень риска пренебрежения соглашения принципалом. В этот список также входит залог, поручительство, если они имеются в наличии.